Специальный накопительный счет от компании ING - гарантированный доход 2,5% годовых.

Скорее не инвестиции, а один из способов сохранить свои сбережения. Ведь именно 2-3% - средний показатель инфляции за последних несколько лет в Чехии. Отличается от всех остальных сберегательных счетов высокой процентной ставкой и отсутствием всевозможных комиссий и сборов, как явных, так и скрытых. Работает по принципу дополнительного счета к основному лицевому счету в любом банке. То есть в любое время  есть возможность перевести деньги с помощью интернет-банкинга как на этот специальный счет, так и обратно на свой основной, при этом всегда на остаток средств будет начисляться постоянный процент из расчета 2,5% годовых.

При видимой на первый взгляд незначительности подобной операции многие продолжают хранить значительные суммы средств на обыкновенных счетах, где они медленно но верно уменьшаются за счет комиссий и инфляции. 

Кроме простоты в использовании и прозрачности операций на подобном счете к основным выгодам также можно отнести:

1. Простота открытия счета - осуществляется через интернет. После заполнения соответствующего формуляра на Ваш почтовый адрес высылается договор.

2. Средства всегда доступны в любом объеме. Возможность привязать данный счет к трем счетам и переводить средства в любых направлениях.

3. Постоянный доступ к счету через интернет-банкинг: всегда актуальная информация о его состоянии и возможность осуществления всевозможных платежей, в том числе и через установку постоянных платежных поручений.

Также чешские банки предлагают великое множество различных срочных вкладов со ставками от 0.2% до 4% годовых. Но в подобных случаях нет свободного доступа к счету, а досрочный выбор средств предусматривает определенные штрафные санкции. В альтернативу таким счетам можно поставить размещение средств в паевых фондах, в том числе и с гарантированной доходностью от 5 % годовых.

Инвестирование в паевые фонды с доходностью от 5% годовых.

Паевые инвестиционные фонды – очень распространенный продукт, который широко используется частными инвесторами в Европе и США. Что представляет собой современный ПИФ? Это инвестиционный портфель, в состав которого могут входить акции, облигации и cash. Он управляется специальной компанией, которая делает это по поручению и от имени вкладчиков данного инвестиционного фонда.

В настоящее время в Чехии насчитывается более сотни различных ПИФов, доступных для международных инвесторов. Наиболее популярные типы инвестиционных фондов следующие: фонды денежного рынка, фонды государственных облигаций, фонды корпоративных облигаций, фонды всемирных корпораций, фонды нефтяного и энергетического сектора, фонды фармацевтики и биотехнологий, фонды экономик развивающихся стран, фонды драгоценных металлов, фонды рынка недвижимости, различные смешанные фонды и так далее. 

Для правильного выбора конечного фонда от конкретной управляющей компании наши финансовые консультанты помогут своим клиентам грамотно составить инвестиционное задание, отталкиваясь от конечной цели, инвестиционного горизонта и допустимой степени риска. После чего данное задание будет разослано в различные управляющие компании. Наши партнеры - крупнейшие национальные и международные финансовые институты, такие как Allianz, ING, C-QUADRAT, Conseq,   Pioneer, CP Invest и SFM Group. После получения от них конкретных предложений, на основе общего анализа привлекательности и исторической доходности фондов, будет выбран оптимальный вариант инвестиций.

Для общей информированности частному вкладчику следует иметь представление об основных характеристиках и видах зарубежных ПИФов. Так, например, инвестиционные фонды подразделяют на два больших класса: “открытые” и “закрытые”. Основное отличие между ними заключается в том, каким образом фонды структурированы с точки зрения их ценообразования.

"Открытые" инвестиционные фонды выпускают и выкупают обратно свои акции по требованию, т.е. тогда, когда инвестор вкладывает деньги или погашает акции. "Закрытые" фонды, подобно публичным компаниям, выпускают определенное число акций, размещаемых в ходе IPO и затем торгуемых на бирже, как любые другие акции. Стоимость акций "закрытого" фонда определяется не общей стоимостью его активов, а спросом инвесторов на его акции.

В последнее время большой популярностью пользуются инвестиционные фонды со 100% гарантией на вложенный капитал. Они дают возможность получения приемлемого дохода при гарантии сохранности вложенных средств. Особенностью таких фондов является то, что они доступны не постоянно, а время от времени: обычно вкладывать в них можно в течение месяца, после чего они закрываются. Средняя доходность колеблется в рамках 5-8% с инвестиционным горизонтом в 2-4 года - оптимально как способ сохранить небольшой капитал! При желании инвестировать более крупные суммы с большей рентабельностью предпочтительней рассмотреть варианты капиталовложений в чешскую недвижимость.

Инвестирование в недвижимость с доходностью от 10% годовых.

Сколько сказано и сколько написано об инвестициях в чешскую недвижимость - несчесть. Эксперты, специалисты и целые аналитические компании без перебоя комментируют актуальную ситуацию на рынке, делают прогнозы на будущее... При более детальном анализе окажется, что вывод большинства подобных прогнозов одинаков - "покупать здесь и сейчас". Зачастую такие выводы возможно и соответствуют действительности, но надо понимать, что стимулированы они спекулятивным интересом продавцов недвижимости. Для себя из данной ситуации  возможно почерпнуть одно:  недвижимость в Чехии - это действительно популярно.

Почему? Привлекательность для старшего поколения объясняется зачастую возможностью последующей эмиграции в страну с хорошим климатом и экологией, с высоким уровнем жизни и умеренными ценами и, наконец, в страну, где можно будет адаптироваться и выучить несложный язык, где происходящие вокруг процессы прогнозируемы и понятны. То что привлекает предпринимателей, которые активно ведут свою деятельность? Выход на европейский рынок, Прага - это сердце Европы, и два с половиной часа отделяют вас от дома. 

Но недвижимость в Чехии возможно воспринимать не только как инструмент для достижения каких-либо целей, например как основание для получения вида на жительство или как способ расширения своего бизнеса, но и непосредственно как объект для инвестирования, причем с неплохими дивидендами. Здесь инвестора в первую очередь будут волновать два показателя - ежегодный рост стоимости объекта и стабильность, то есть защищенность от таких факторов как экономический или политический кризисы. Последний экономический кризис как нельзя лучше проиллюстрировал данную ситуацию. Искусственно нагнетаемый "пузырь цен" на рынках Испании, Великобритании, Франции, США лопнул. Падение цен составило от 10 до 40 процентов. Добавив сюда инфляцию, чистые убытки отдельных инвесторов могли достигнуть 50 процентов. 

При этом в Чехии падение цен в целом по республике с января 2008 года составило 4 %, и по большему счету коснулось оно отдаленных от Праги провинциальных городов. В это трудно поверить, но прошлой осенью был такой момент, когда рынок замер на фоне новостей о всемирном финансовом кризисе. Иностранные инвесторы ожидали стагнации цен, а в этот момент недвижимость в Праге дорожала ежемесячно по 1 и более проценту. Именно такие данные приводил Институт региональной информации (IRI). Конечно чудес не бывает, и кризис несколько повлиял на рынок в целом, отдельные девелоперы пошли на ухищрения и замаскированные скидки. Например, при покупке квартиры - бонусы в виде дополнительного парковочного места, или кухонного гарнитура. Но самое главное - это то, что не произошло обвала рынка. Это обусловлено объективными, "нераздутыми" рыночными ценами и уверенным спросом. Такой спрос обеспечен постоянным ростом уровня доходов чехов, свою роль сыграл и демографический фактор: выросло и вступило в самостоятельную жизнь поколение демографических сильных 70-х годов, так называемые "Гусаковские дети" (Густав Гусак - президент Чехословакии середины 1970-х). Большое влияние на спрос также оказывает доступность и распространенность ипотек. Чехи и иностранцы со статусом ПМЖ и сейчас продолжают получать ипотеки на полную стоимость недвижимости под 4% годовых. Все это вкупе со здоровой растущей экономикой и сильной национальной валютой и формирует определенный уровень спроса, который выливается в уверенный рост цен. Все эти данные приводит Чешский департамент по статистике (CSÚ). Также он делает и прогнозы на будущее так, рост в 2009 году должен составить 1,9%, в 2010 - 9,2%, 2011 - 12.4%. Плюс при введении в Чехии евро, ориентировочно в 2012, единовременный скачок цен в евровом эквиваленте должен составить порядка 20%.

На практике все эти слова выливаются в следующие цифры. При покупке в 2009 году двухкомнатной квартиры 45 м2 за 100 000 евро с последующей сдачей её в аренду чистый доход инвестора - 5 000 евро в год, что составит 5% годовых плюс удорожание за 3 года - минимум 40%, итого  55% / 3 года = 18% годовых. 

Или несколько другая ситуация,

Покупка в 2009 году 3 аналогичных квартир, общей стоимостью 300 000 евро. При этом собственные средства инвестора - 120 000 евро, оставшаяся сумма в размере 180 000 - ипотечный кредит на 15 лет под 5,9% годовых. Ипотека подобрана таким образом, что ежемесячный платеж по ней в размере 450 евро полностью покрывается за счет арендной платы. Коммунальные платежи оплачивает квартиросъемщик. Итак:

Описание Стоимость недвижимости Размер ипотеки Собств. средства Стоимость через 15 лет (удорожание 10% в год) Увеличения капитала Рентабельность 1 квартира 45м2 100 000€ 60 000€ 40 000€ 150% (100 000 € + 150 000 €)= 250 000 € 250 000 / 40 000 = 6,25 раз (150 000 / 40 000)/15 лет = 25% в год 3 квартиры 45м2 300 000€ 180 000€ 120 000€ 150% (300 000 € + 450 000 €) = 750 000 € 750 000 / 120 000 = 6,25 раз (450 000/ 120 000)/15 лет = 25% в год

В результате, при ежегодном удорожании на 10%, имеем доходность на вложенный капитал в долгосрочной перспективе 25% годовых. Можно ли назвать эти цифры утопическими? Конечно, сюда нужно добавить инфляцию порядка 2,5% в год, стоимость страховки, возможно заложить расходы на косметический ремонт, при более подробных расчетах Вы получите рентабельность все равно не менее 20% годовых. 

Надо отметить, подобный вид инвестиции прочно относится к разряду долгосрочных, и не каждый инвестор готов играть на такие дистанции. Но если посмотреть на эту ситуацию с другой стороны, ипотеки, которые выдаются чешскими банками, очень удобны тем, что после окончания срока фиксации, который устанавливается заказчиком, например год, три или более, существует возможность досрочно погасить кредит, причем без каких-либо штрафных санкций. Это можно произвести и в несколько платежей, как будет удобно. При этом проценты по кредиту будут начисляться лишь на период до момента досрочного погашения. При сроке 3-4 года и такой низкой процентной ставке все переплаты банку за использование ипотеки составят менее 10 тысяч евро, а вам останется выплатить только тело кредита - оставшуюся стоимость недвижимости. 

Такая своеобразная "рассрочка" предоставляет уникальную возможность приобрести недвижимость сейчас, по актуальной стоимости, а заплатить тогда, когда будет удобно. В переносе на нашу ситуацию с тремя квартирами это означает то, что возможно провести следующую операцию - через 3 года продать один из объектов (вместе с ипотекой), и вырученные средства, с учетом удорожания на 30-40%, пустить на погашение оставшихся двух кредитов. Таким образом Вы становитесь собственником двух квартир за 60% от их стоимости или, если перевести это на цифры, то с учетом удорожания, получаете еще большую рентабельность  - 40% годовых.

Что и говорить о гарантиях сохранности вложенных средств. Вы  становитесь собственником недвижимости в столице европейского государства,  и речь идет о квартирах, которые действительно ликвидны и находятся либо в центральной части города в реконструированных домах эпохи ренессанса, либо ближе к окраинам, но в новостройках поблизости станций метро. Именно на такой недвижимости инвесторам стоит заострить внимание по нескольким причинам: во-первых, такие квартиры будет несложно сдать в аренду, а во-вторых, подобная недвижимость пользуется наибольшим спросом, что обеспечит заложенный рост стоимости.

В противном случае также возможны варианты покупки квартир в спальных районах в панельных домах времен социализма. Цена вопроса - от 55 000€, но при этом надо внимательно изучить состояние дома, когда была произведена реконструкция и так далее. Наличие в непосредственной близости остановок общественного транспорта, развитая инфраструктура - вещи само собой разумеющиеся. И такую недвижимость возможно сдать в аренду минимум от 300€ в месяц, а вот в плане удорожания - мнения аналитиков достаточно пессимистичны.

И другая крайность - элитная недвижимость. Здесь мнения специалистов расходятся. Так большинство продолжает утверждать, что спрос на элитную недвижимость не зависит ни от каких кризисов. По большому счету это соответствует действительности, но здесь надо четко определиться с понятием "элитная". Основополагающим фактором является уникальность объекта. Обычно подразумеваются просторные апартаменты, площадью более 150 м2, либо в уникальном по своей архитектуре доме в историческом центре, примером может служить Парижская улица в Старом Городе, либо элитные новостройки в престижных центральных районах, таких как, например, Винограды, Вышеград и т.д. Строительство там практически не ведется и поэтому объекты можно смело отнести в разряд уникальных. Цены достигают 5-8 тысяч евро за квадратный метр. Далее престижным можно смело считать вилловый район Бубенеч на Праге 6. Здесь сконцентрировано большинство иностранных посольств и консульств. 

Если рассматривать варианты покупки элитной недвижимости для проживания в них, то это приемлемый вариант, но если речь идет о покупке подобных объектов с точки зрения инвестиций, то наши рекомендации - диверсифицировать риски и купить несколько объектов меньшей стоимости.

Независимо от Вашего выбора, компания Fortis-Group Invest предоставит полный комплекс услуг по данному пакету "квартира+ипотека+аренда", то есть составление развернутого экономического обоснования проекта, последующий подбор недвижимости, полное юридическое сопровождение и гарантию безопасности сделки, оформление ипотеки, при необходимости ремонт, меблировка, поиск арендатора. Последующее доверительное  управление недвижимостью, контроль за состоянием, своевременностью всех платежей. Покупка нескольких квартир по данному проекту как нельзя лучше подходит для аккумулирования уже более крупных капиталов, для своего собственного, пусть и небольшого, девелоперского проекта.

Девелоперские проекты с доходностью от 40% годовых.

 Компания Fortis-Group Invest реализует для Вас следующие девелоперские проекты: строительство рядовых домов (таунхаус) и реконструкция квартирных домов эпохи ренессанса. Подробная информация в разделе Строительство.